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山東加快構(gòu)建企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金體系緩解中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸難

3天時間,濟南椒圖商貿(mào)有限公司就從濟南農(nóng)商行辦理了900萬元續(xù)貸手續(xù),日常經(jīng)營無縫續(xù)接。而在以前,一臨貸款到期,公司負責人張挺只能四處籌集過橋資金,時間久、費用高、手續(xù)多。

當前,我省正在搭建的企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金體系,讓更多小微企業(yè)主看到了曙光。

據(jù)有關部門調(diào)研,全省90%以上的民營和小微企業(yè)均面臨轉(zhuǎn)貸問題。濟南產(chǎn)經(jīng)投資合伙企業(yè)負責人郭樹廣說,企業(yè)轉(zhuǎn)貸是剛需,市場需求相當大。他分析,企業(yè)短貸資金長用、應收賬款周期長是主要原因。廣大中小微企業(yè)只能申請到一年期流動貸款,到期續(xù)貸必須先償還貸款,而大部分企業(yè)的自有資金不足,只能四處拆借。該公司作為濟南市的企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸平臺運作近4年,僅2018年轉(zhuǎn)貸規(guī)模就達40億元。

“應該由政府介入,實現(xiàn)陽光轉(zhuǎn)貸,打破這層‘窗戶紙’。”山東省新動能普惠金融服務有限公司副總經(jīng)理陳宇說。

近年來,我省各地陸續(xù)設立政府性的企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸引導基金,建立轉(zhuǎn)貸服務協(xié)調(diào)機制,為資金周轉(zhuǎn)暫時困難的民營企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸服務。截至目前,全省已有14個市設立了14只市級應急轉(zhuǎn)貸基金,累計轉(zhuǎn)貸956.44億元,服務企業(yè)8096家(次)。

濟南工聯(lián)企業(yè)風險緩釋投資引導基金合伙企業(yè)總經(jīng)理李金介紹,相比于民間過橋資金,政府應急轉(zhuǎn)貸基金采取透明化運作,轉(zhuǎn)貸費用按照轉(zhuǎn)貸額1‰/天收取,“跟商業(yè)銀行合作,轉(zhuǎn)貸期限一般不超過10天,貸款企業(yè)能省一大筆錢”。

省級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸引導基金也在加快設立。2018年,省政府印發(fā)支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展35條,明確提出制定實施企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金指導意見。今年1月,省地方金融監(jiān)管局等五部門聯(lián)合發(fā)布《關于建立企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金的指導意見》,提出省級安排2億元引導資金,吸引國有企業(yè)、社會資本等參與,組建省級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金。

3月19日,山東省新動能基金公司、省中小企業(yè)信息中心和深圳市國信銀通金融信息服務有限公司共同出資1000萬元,注冊成立山東省新動能普惠金融服務有限公司,作為省級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸引導基金專門運營機構(gòu)。日前,《山東省省級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸引導基金管理暫行辦法》正式施行,省級轉(zhuǎn)貸引導基金由省級引導資金、社會募集資金、基金運營收益、風險準備金等構(gòu)成。初步估計,省級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金規(guī)模將達到50億元至80億元。

陳宇告訴記者,省級平臺將從資金供給、談判能力、業(yè)務專業(yè)化等多方面,提升市級和縣級平臺的服務能力,構(gòu)建全省的企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金體系。

當前,市縣企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸平臺大多存在資金不足、與銀行談判能力弱、管理水平不高等問題。省級平臺將根據(jù)各地資金需求,本著先急后緩、比例調(diào)配的原則,為各地匹配資金,支持市縣企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金開展工作。省級平臺還將與駐魯銀行簽訂總對總應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務合作協(xié)議,協(xié)調(diào)解決業(yè)務運營過程中出現(xiàn)的問題。凡是納入轉(zhuǎn)貸體系的市縣平臺,可以按照合作協(xié)議與當?shù)劂y行機構(gòu)直接開展業(yè)務。目前,已經(jīng)簽約中國銀行、工商銀行、建設銀行。

企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務的關鍵在銀行。為打消銀行的顧慮,省級平臺正在建立資金管理系統(tǒng)和線上申報系統(tǒng),對資金實行實時監(jiān)控,以指導市縣平臺的風控、審批等環(huán)節(jié)更科學。

截至目前,省級平臺已經(jīng)備案市縣運營機構(gòu)8家,為8家中小企業(yè)辦理應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務,轉(zhuǎn)貸金額7000萬元,其中省級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金配資2000萬元,市縣運營機構(gòu)配資4700萬元,轉(zhuǎn)貸企業(yè)自籌300萬元。